日本國民健康保險完整指南2026 | 外國人加入方法·保費·申請手續

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目錄

1. 什麼是日本國民健康保險？
2. 外國人也必須加入嗎？
3. 日本國民健康保險費是多少？
4. 外國人的申請步驟
5. 如何使用健保卡
6. 未加入的處罰
7. 常見問題解答

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什麼是日本國民健康保險？

日本國民健康保險（國民健康保險，簡稱「國保」）是由各市區町村營運的公共醫療保險制度。其核心理念是「全民皆保險」——無論國籍、年齡、職業，只要在日本居住，原則上都必須加入某一種公共健保制度。

加入國民健康保險後，就醫時自付額僅需醫療費的30%（70歲以上為10%∼20%），大幅降低在日本生病或受傷時的經濟負擔。對於初到日本、語言不熟悉的台灣人和香港人而言，這是保障日常生活安全的重要基石。

與職場健保的區別

在日本，公共醫療保險主要分為兩大類：

項目	國民健康保險（國保）	職場健保（健康保險組合・協會けんぽ）
加入對象	自營業者、學生、無業者、短期兼職者等	正式員工、部分工時員工（依條件）
保費負擔	全額自付	雇主與員工各負擔約50%
保費計算基準	前一年度所得 + 家庭成員人數	當月薪資（標準報酬月額）
眷屬保障	需個別加入，另計保費	眷屬可免費附加（被扶養者）
傷病給付	無	有（休業補償）

簡而言之，若你在日本受雇於公司且每週工時達一定標準，通常會由公司協助加入職場健保；若是留學生、自由業者、家屬簽證持有者或換工作期間的人，則需自行加入國民健康保險。

加入對象

以下情況需加入國民健康保險：

• 未參加職場健保的人：包含自營業者、個人接案者、自由業者
• 留學生：即使打工時數不足，仍需加入國保
• 家屬簽證持有者：若配偶並非眷屬被保險人，需自行加入
• 離職後尚未找到新工作者：職場健保資格終止後，需在14天內改加入國保
• 短期工讀生（アルバイト）：工時未達職場健保加入標準者

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外國人也必須加入嗎？

這是許多剛到日本的台灣人、香港人最常問的問題。答案是：在大多數情況下，外國人也必須加入日本國民健康保險。

自1986年起，日本《國民健康保險法》修正案明定，凡持有3個月以上在留資格的外國人，均須加入國民健康保險。2012年的入管法修正進一步完善了外國人住民票制度，凡辦理住民登錄的外國人，原則上皆納入國保義務加入對象。

必須加入的簽證類型

以下在留資格的持有者，若未參加職場健保，必須加入國民健康保險：

• 就勞簽證：技術・人文知識・國際業務、特定技能、技能実習、企業內轉調等——若公司未幫你加保，請立即確認
• 留學簽證（留学）：所有留學生皆需加入，即使在打工
• 家族滯在（家屬簽證）：若無法成為配偶職場健保的被扶養者，需自行加入
• 永住者・定住者・日本人配偶等：長期居留者一律需加入
• 特定活動：依個案而定，通常需加入
• Working Holiday（特定活動・ワーキングホリデー）：需加入

豁免對象

以下情況不需要加入國民健康保險：

• 已透過雇主加入職場健保，並已辦理加入手續
• 被配偶或父母的職場健保登錄為被扶養者（扶養家族）
• 持有短期滯在（90天以下觀光簽證）者（但若實際在日本長期居住，可能另有規定）
• 在日本已加入後期高齢者医療制度（75歲以上）

注意：許多台灣人誤以為只要公司有幫自己保，就不需要再確認。建議向HR或公司確認保險證（健康保險証）是否已核發，若持有的是「厚生労働省」管轄的健康保險証，表示你已加入職場健保，無需再辦國保。

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日本國民健康保險費是多少？

國民健康保險費（保費）依各市區町村自行訂定，因此全國各地的金額有所差異。但計算方式大同小異，了解基本結構可以幫助你預估每月負擔。

保費計算方法

日本國保保費通常由以下幾個部分構成：

① 醫療分（医療分）
用於支應一般醫療費用，是保費的主要部分。

② 後期高齢者支援金分（支援金分）
用於支援75歲以上高齡者的醫療費用。

③ 介護分（介護分）（40∼64歲者適用）
用於支應長期照護保險費用。

各分項保費計算方式：

保費 = 所得割額（依前年所得計算）
     + 均等割額（依家庭成員人數計算）
     + 平等割額（每戶固定金額，部分自治體有此項目）
     + 資産割額（依固定資產稅額計算，部分自治體有此項目）

• 所得割：以「前年度所得 − 43萬圓（基礎控除）」為基準，乘以各自治體訂定的稅率
• 均等割：每位被保險人（含眷屬）固定金額
• 平等割：每戶固定金額（部分自治體）

各收入水準月均保費

以下為單身、30歲、東京23區居民的概算（2026年度參考值）：

前年度年收入	月均保費（概算）	年度保費合計（概算）
0圓（無收入）	約2,000∼4,000圓	約2.4∼4.8萬圓
100萬圓	約6,000∼8,000圓	約7.2∼9.6萬圓
200萬圓	約1.3∼1.6萬圓	約15.6∼19.2萬圓
300萬圓	約2.0∼2.4萬圓	約24∼28.8萬圓
400萬圓	約2.7∼3.1萬圓	約32.4∼37.2萬圓
500萬圓以上	約3.5萬圓前後（依上限）	上限約87∼106萬圓（各自治体異）

重要：上述為概算，實際金額依居住市區町村、家庭成員人數、40歲以上者的介護保険分而有所不同。請至居住地的市區町村官網或窗口確認。

保費繳納方式通常有：銀行帳戶自動扣款（口座振替）、便利商店繳費、窗口現金繳納。

低收入者保費減免

日本設有針對低收入者的國保保費減免制度，稱為「軽減制度（輕減制度）」，依家庭所得自動判定，無需另行申請：

世帯所得基準	均等割・平等割的輕減幅度
43萬圓以下（含無收入）	7割減免（最高）
43萬圓 + 被保人數 × 29萬圓以下	5割減免
43萬圓 + 被保人數 × 53.5萬圓以下	2割減免

對於剛到日本的留學生或家屬簽證持有者而言，若前一年度在日本無所得記錄，通常可適用7割減免，月均保費可能降至2,000∼3,500圓左右，負擔相對輕微。

此外，還有申請型減免：因失業、災害、重大病患等特殊情況導致生活困難者，可向市區町村提出個別申請。

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外國人的申請步驟

辦理國民健康保險加入手續，需親自前往居住地的市區町村役所（市役所・區役所・町役場・村役場）的國保窗口辦理。大多數大城市的役所設有外語服務，部分設有中文窗口。

所需文件

辦理時請準備以下文件（依各自治體規定略有不同）：

必備文件：
- 在留卡（在留カード）：正面影本，或攜帶原件供核對
- 護照（パスポート）
- 個人番號（マイナンバー）通知書或卡片
- 住民票（住民票の写し）：若尚未辦理住民登錄，需先辦理

視情況需要：
- 若從職場健保退出：健康保険資格喪失証明書（資格喪失証明書）（原公司或健保組合核發）
- 若因出生、收入減少申請減免：相關證明文件
- 若代理他人辦理：委任狀及代理人身份證件

提醒：剛入境日本後，請儘早至役所辦理「住民登錄（転入届）」，住民登錄完成後才能申請國保。住民登錄通常可與國保申請一併辦理。

市役所申請流程

Step 1：前往市區町村役所

前往居住地管轄的役所。若不確定管轄役所，可在Google地圖搜尋「○○市 役所」或「○○區 區役所」。

Step 2：取號等待

抵達後至服務台或自動取號機，選取「國民健康保険」或「住民登録・転入」相關號碼牌等待叫號。

Step 3：填寫申請書

窗口會提供「国民健康保険被保険者資格取得届」，依指示填寫姓名（日文羅馬拼音或片假名）、住所、在留資格等資訊。若有語言問題，可事先準備好手機翻譯軟體，或預約口譯服務。

Step 4：提交文件・審核

繳交在留卡、護照等文件，工作人員確認資料後，當場或數日內核發保険証（健康保險卡）。部分自治體會在申請當天核發臨時保険証。

Step 5：收到保険証

保險卡為A4大小的紙本（部分自治體為卡片式），上面記載：被保険者番号（保險號碼）、氏名、住所、有效期間等資訊。妥善保管，就醫時每次須出示。

申請時間點的注意事項：

加入國保有14天的申請期限規定——從「應加入之日」起算（例如：從職場健保退出日、入境日、或在留資格變更日），14天內應完成申請。逾期申請時，保費可能會從「應加入日」開始回溯計算，請務必及早辦理。

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如何使用健保卡

取得保険証（健康保險卡）後，在日本就醫時即可享有醫療費補助。

醫療費70%補助

持有保険証就醫，醫療費用原則上自付30%，保險給付70%。

舉例：
- 診療費總額 10,000圓 → 自付 3,000圓
- 診療費總額 50,000圓 → 自付 15,000圓

年齡別自付比例：

年齡	自付比例
未滿3歲	20%
3歲∼未滿70歲	30%
70∼74歲	20%（高所得者30%）
75歲以上	10%（後期高齢者医療制度）

此外，還有高額療養費制度（高額療養費）：同一月內自付金額超過一定上限（依所得等級，約57,600∼80,100圓以上），超出部分可申請退還，大幅保障重病、住院時的經濟壓力。

牙科和處方藥

牙科（歯科）：
國民健康保險同樣涵蓋牙科治療，自付比例相同（30%）。但需注意：部分項目屬於「保险外診療（自費）」，例如陶瓷牙冠、牙齒美白、全口假牙的部分材料等，這些費用需全額自付。看診前建議詢問醫師哪些項目屬於保險給付範圍。

處方藥（調剤薬局）：
醫院開立的處方箋，至調剤薬局取藥時，同樣享有保險給付，自付30%。需注意：成藥（OTC藥品）在藥妝店或便利商店購買的部分，一般不在保險範圍內。

其他補助範圍：
- 一般內科、外科、婦科等門診
- 住院費用（病房費依條件不同）
- 部分心理諮商及精神科
- 產前定期健診（部分費用由自治體補助）

自然分娩特別注意：日本的自然分娩（出産）在健保範圍外，但政府設有「出産育児一時金」補助，2023年起每胎補助50萬圓（含15萬圓加算），可直接抵扣醫院費用，實際自付金額可大幅減少。

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未加入的處罰

有些人誤以為「反正我很少生病，不加入也沒關係」，這種想法其實存在相當大的風險。

法律義務層面：
日本法律明定，符合資格者有義務加入國民健康保險。未辦理加入手續，本身即違反法律規定。

財務風險層面：
- 保費回溯徵收：即使晚加入，市區町村可追溯計算應加入日起的保費，最長可追溯2年分的保費，屆時需一次補繳龐大金額
- 就醫全額自費：未持有保険証就醫，必須支付100%的醫療費。在日本，緊急住院費用動輒數十萬至數百萬圓，風險極高
- 在留資格更新影響：部分情況下，未加入國保或欠繳保費，可能影響在留資格更新審查（特別是長期滯留者）

催繳與強制執行：
若長期欠繳保費，市區町村可依法對財產進行差押（強制扣押），包含銀行存款、薪資等。此外，欠繳期間健保卡可能被換為「短期被保険者証」（有效期間縮短），最嚴重時可能停止給付。

結論：
即使目前身體健康、很少就醫，加入國民健康保險仍是保障自身利益的最佳選擇。萬一發生意外、重大疾病，保險的價值將遠超過所繳保費。

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常見問題解答

外國人在日本也需要繳納健保費嗎？

是的，需要。 只要持有3個月以上在留資格並辦理住民登錄，外國人依法必須加入日本的公共醫療保險——若公司有加保則加入職場健保，否則需自行加入國民健康保險。無論來自台灣、香港或其他地區，均無例外。唯一豁免情況是已成為配偶職場健保的被扶養者（無需另繳保費）。

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日本國民健康保險每月多少錢？

保費依居住地、前一年度所得及家庭人數而異，全國各地標準不同。以東京23區單身者為例：

• 前年度無收入（留學生、剛入境者）：減免後月均約2,000∼4,000圓
• 年收入200萬圓：月均約1.3∼1.6萬圓
• 年收入400萬圓：月均約2.7∼3.1萬圓

低收入者可自動適用2∼7成的均等割減免。確切金額請至居住地役所窗口或官網試算。

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如何申請國民健康保險？

請攜帶以下文件前往居住地的市區町村役所（市役所・區役所）辦理：

1. 在留卡
2. 護照
3. 個人番號（マイナンバー）通知書或卡
4. 住民票（若已辦理住民登錄）
5. 若從職場健保退出：資格喪失証明書

申請當天或數日內即可取得保険証。建議在應加入之日起14天內完成申請，以避免保費回溯計算。

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加入後可以立即使用健保卡嗎？

原則上可以立即使用。 取得保険証的當天起，就醫即可享有30%自付的醫療補助。部分役所在申請當天即核發保険証，部分則在數日內郵寄。若當天未取得但有急需就醫，可請役所開立「加入証明書」作為暫時憑証。

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不加入會怎樣？

不加入國民健康保險的風險包括：

• 保費回溯徵收：最長追溯2年，需一次補繳大額保費
• 就醫全額自費：無保険証時，所有醫療費需100%自付
• 在留資格更新影響：長期欠繳可能影響簽證更新審查
• 財產強制扣押：欠繳嚴重時，存款或薪資可能遭差押

總之，加入國保是法律義務，也是保護自身財務安全的必要措施。即使身體健康、鮮少就醫，也務必辦理加入手續。

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總結

日本國民健康保險是保障在日外國人醫療安全的重要制度。對台灣人、香港人而言，無論持工作簽證、留學簽證或家屬簽證，大多數情況下都有義務加入。保費雖因居住地和所得而異，但低收入者享有最高7成減免，負擔相對合理。

辦理手續並不複雜：攜帶在留卡、護照等文件前往役所，通常當天即可完成。取得保険證後，就醫只需自付30%的醫療費，萬一發生重大疾病或意外，高額療養費制度更能提供額外保障。

請記住：入境日本後，儘早辦理住民登錄，並在14天內完成國保申請。這是保護自己在異鄉生活安全的第一步。

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本文資訊基於2026年3月時點的法規與制度，保費金額等可能依自治體及年度調整而有所變動。最新資訊請至居住地市區町村役所官網或窗口確認。本文僅供參考，不構成法律或財務建議。
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了解日本的兩大健康保險系統

日本有兩大健康保險系統。您加入哪一個取決於您的就業情況。許多外國人對此感到困惑——以下是清晰的解釋。

系統 1：員工健康保險 (健康保険 / 社会保険)

誰可以加入：在雇用 5 名或以上全職員工的公司工作的員工，以及符合特定工時/收入標準的兼職工作者

如何加入：您的 雇主會在您開始工作時自動處理入會。您不需要去市政府。

保險費：
- 您和雇主各負擔 50%
- 根據您的月薪計算
- 例子：如果您的月薪是 ¥300,000，總保險費約為 ¥30,000（您支付 ¥15,000；雇主支付 ¥15,000）

保障範圍：
- 與國民健康保險相同的 70% 保障（您需支付 30% 的醫療費用）
- 額外福利（NHI 中沒有的）：
- 疾病/受傷休假津貼 (傷病手当金)：如果因病無法工作，最多可獲得每日工資的約 2/3，最多可達 18 個月
- 產假津貼 (出産手当金)：在分娩前後的 98 天內，約可獲得每日工資的 2/3

保險卡：您的雇主會發給您健康保險卡 (健康保険証) — 在醫院和診所使用

系統 2：國民健康保險 (国民健康保険 / NHI)

誰可以加入：所有未被員工健康保險覆蓋的人：
- 自僱工作者
- 自由職業者
- 失業居民
- 學生
- 沒有員工健康保險的非常小型公司的員工

如何加入：前往您的 市政府 — 請參閱本指南的國民健康保險主要部分

系統 3：後期高齡者醫療保險 (後期高齢者医療制度)

誰可以加入：所有年齡 75 歲及以上（或 65 歲以上且有特定殘疾的人）

• 在 75 歲時自動從員工健康保險或 NHI 轉換
• 自付額：醫療費用的 10%（與標準 NHI 的 30% 相比）
• 由每個縣的區域聯合會 (広域連合) 管理

我在什麼系統中？快速指南

您的情況	您的保險
全職公司員工	員工健康保險 (健康保険)
兼職工作者（每週 20 小時以上，月薪 ¥88,000 以上，且在員工 50 人以上的公司）	員工健康保險 (健康保険)
兼職工作者（低於標準）	國民健康保險 (国民健康保険)
自僱 / 自由職業者	國民健康保險 (国民健康保険)
學生	國民健康保險 (国民健康保険)
年齡 75 歲以上	後期高齡者醫療保險 (後期高齢者医療制度)
員工的受扶養家庭成員	作為受扶養者加入員工的健康保險 (被扶養者)

在系統之間切換

• 當您離開工作時：您有 14 天的時間要麼在市政府轉換到 NHI，要麼自願繼續參加員工健康保險，最長可達 2 年（任意継続被保険者制度 — 保險費將完全由您負擔）
• 當您加入公司時：您的雇主會為您辦理入會；在 14 天內通知市政府取消 NHI

重要提示：切勿讓健康保險保障出現空檔。在離開工作後立即加入 NHI，直到找到有保障的新工作。您需要對失去之前保障後的保險費負責。