日本国民健康保险完全指南2026 | 外国人加入方法·保险费·申请手续

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目录

1. 什么是日本国民健康保险（国民健康保険）？
2. 外国人也必须加入国民健康保险吗？
3. 日本国民健康保险费是多少？
4. 外国人的申请步骤
5. 如何使用健康保险证
6. 未加入的处罚
7. 常见问题解答（FAQ）

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在日本生活，无论是工作签证、留学签证还是家属签证，国民健康保险（国民健康保険，こくみんけんこうほけん） 几乎是每位在日外国人都绕不开的话题。很多人初到日本时会有疑问：外国人也需要加入吗？保险费要交多少？不加入会有什么后果？

本文将从零开始，全面解答在日外国人关于国民健康保险的所有疑问，帮助您合法、安心地在日本生活。

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什么是日本国民健康保险（国民健康保険）？ {#h2-1}

日本的医疗保险制度以"全民皆保险"为原则，确保所有居住在日本的人都能以合理的费用接受医疗服务。国民健康保险是其中面向自营业者、自由职业者、留学生、无业人员以及未被职场保险覆盖人群的公共医疗保险制度，由各市区町村负责运营管理。

加入国民健康保险后，在日本就医时，医疗费用的自费比例通常为30%（即保险报销70%），大幅降低了医疗负担。对于需要长期在日本生活的外国人来说，这是一项非常重要的社会保障制度。

与职场健康保险的区别

日本的健康保险主要分为两大类：

项目	国民健康保险	职场健康保险（健康保険）
运营主体	市区町村（地方政府）	企业 / 健康保险组合
加入对象	非受雇者、自营业者、留学生等	受雇于公司的正式员工
保险费负担	全额自付	员工与公司各负担约50%
扶养家属	需另行加入，各自缴费	扶养家属可免费纳入
傷病手当金	无	有（停工期间补贴）
出产手当金	无	有

重点： 如果您在日本受雇于公司（正式员工、合同员工等），通常会自动加入公司的职场健康保险，无需另行加入国民健康保险。但如果公司未为您办理加入手续，或您是兼职、派遣等特殊雇用形态，则需确认是否需要加入国民健康保险。

加入对象

以下人员须加入国民健康保险：

• 在日本拥有住民登录（住民票）的居民
• 未加入职场健康保险或其他公共医疗保险的人员
• 在留资格有效期超过3个月的外国人

简单来说：只要在日本有合法居留资格并已完成住民登录，原则上都有义务加入某种公共医疗保险。

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外国人也必须加入国民健康保险吗？ {#h2-2}

答案是：是的，大多数情况下必须加入。

根据日本法律，自1986年起，国民健康保险制度正式适用于在日外国人。只要持有合法在留资格并在日本居住，外国人与日本国民同等适用该制度的加入义务。

必须加入的签证类型

以下签证（在留资格）持有者，如未加入职场健康保险，必须加入国民健康保险：

在留资格	说明
技术·人文知识·国际业务	未被公司职场保险覆盖时
留学（Student）	原则上全员必须加入
家族滞在（Family Stay）	未通过配偶加入职场保险扶养时
定住者（Long-Term Resident）	未受雇或受雇于小规模企业时
永住者（Permanent Resident）	未受雇于提供职场保险的公司时
特定活動	具体情况视在留资格内容而定
经营·管理	公司经营者通常需自行加入

留学生特别说明： 留学生通常收入较低，加入国民健康保险后可申请保险费减免，实际负担金额可大幅降低（详见后文"低收入者保险费减免"部分）。

豁免对象

以下情况可豁免加入国民健康保险：

• 已加入职场健康保险（协会けんぽ等）的受雇员工
• 被职场保险覆盖的扶养家属（配偶、子女等）
• 在留资格为短期滞在（Tourist）者（90天以内）
• 外交官及其家属（持外交签证者）
• 受各国双边社会保障协定豁免的临时派遣人员（目前日本与中国尚未签订该类协定，中国派遣人员通常仍须加入）

重要提示： 即便雇主未主动告知，加入国民健康保险是您本人的法律义务。来日后请务必尽早前往市区町村窗口办理手续。

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日本国民健康保险费是多少？ {#h2-3}

国民健康保险费的金额因居住地（市区町村）和年收入的不同而有所差异，这是许多外国人感到困惑的原因之一。以下将详细说明计算方法。

保险费计算方法

国民健康保险费由以下两部分构成：

① 所得割（收入比例部分）
- 基于上一年度的调整后所得（= 年收入 - 基础控除43万円等）
- 税率因地区而异，全国平均约为 7%～10%

② 均等割（人均固定部分）
- 无论收入多少，每位加入者均需缴纳的固定金额
- 全国平均约为 年额3万～5万円/人

③ 平等割（世帯固定部分）（部分地区设置）
- 以世帯（家庭单位）为基准征收的固定金额

年保险费公式（简化）：

年保险费 = 所得割（年收入 × 税率）+ 均等割（固定额 × 加入人数）


此外，国民健康保险费还包含介护保险费（40岁以上）和后期高齢者医療支援金等附加项目，实际金额略高于上述基本公式。

各收入水平月均保险费

以下为东京都某区（23区代表性参考值）单身外国人的月均保险费估算：

年收入（税前）	月均保险费（约）
0円（无收入）	约 2,000～3,000円
100万円	约 5,000～7,000円
200万円	约 12,000～16,000円
300万円	约 20,000～26,000円
400万円	约 28,000～35,000円
500万円	约 36,000～44,000円

注意： 上述为估算值，实际金额以各市区町村的计算为准。建议通过居住地官方网站的「国民健康保険料シミュレーター」进行精确计算。

年间保险费上限（2026年度）：
国民健康保险费设有年间上限额，2026年度调整后约为 106万円（医療分65万円 + 支援金分24万円 + 介護分17万円），高收入者不会无限增加。

低收入者保险费减免

对于年收入较低的外国人（尤其是留学生），国民健康保险提供均等割・平等割的法定軽減制度：

世帯所得基准	减免幅度
43万円以下（基本）	7割軽減（减免70%）
43万円 + 29万円×世帯人数以下	5割軽減（减免50%）
43万円 + 53.5万円×世帯人数以下	2割軽減（减免20%）

留学生实例：
- 无打工收入的留学生：年收入0円 → 适用7割軽減
- 月均保险费约 600～1,500円 左右（地区不同）

此外，部分市区町村还设有申请式的追加减免制度，可向窗口咨询是否符合条件。

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外国人的申请步骤 {#h2-4}

来日后需尽快完成国民健康保险的加入手续。原则上，应在转入居住地或完成住民登录后14日内申请加入。

所需材料

前往市区町村窗口办理时，通常需要携带以下材料：

材料	说明
在留卡（在留カード）	有效期内原件
护照	原件（部分窗口需要）
住民票	已完成住民登录的证明（当场可确认）
银行账户信息	用于设置保险费自动转账（如有）
印章（印鑑）	部分窗口需要，无印鑑可签名代替
之前的保险凭证	如有加入过其他保险，需提供退出证明

特殊情况所需追加材料：
- 申请减免：在学证明书（留学生）、收入证明等
- 代理人申请：委任状 + 代理人身份证明

市役所申请流程

Step 1：完成住民登录（転入届 / 在留资格变更后）
前往居住地的市区町村役所（市役所、区役所等）窗口，办理住民登录手续。通常在办理住民登录的同时，工作人员会引导您一并办理国民健康保险加入手续。

Step 2：前往「国民健康保険」窗口
在市区町村役所的保险担当窗口（通常为「市民課」「保険年金課」等），提交申请。

Step 3：填写申请表
填写「国民健康保険被保険者資格取得届」，工作人员会协助说明填写方法。

Step 4：审核与受理
窗口审核材料后，当场或数日内（部分地区需1～2周）发放国民健康保険証（健康保険証）。

Step 5：设置保险费缴纳方式
可选择以下方式缴纳保险费：
- 口座振替（自动转账）：推荐，避免忘缴
- 纳付书（缴费单）缴纳：便利店、银行、邮局等均可缴纳

遡及加入（补缴）注意： 如未在规定时间内申请，加入时间将追溯至应当加入之日，期间产生的全部保险费需一次性补缴。请务必尽早办理。

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如何使用健康保险证 {#h2-5}

获得健康保险证（保険証）后，即可在日本全国的医疗机构享受医疗保险给付。

医疗费70%报销

就医时，在窗口出示健康保险证，医疗费按以下比例自付：

年龄	自付比例
6岁以下（义务教育就学前）	2割（20%）
6岁～70岁未满	3割（30%）
70岁～75岁未满	2割（20%）
75岁以上	1割（10%） ※部分高收入者为3割

实际案例：
- 总医疗费：50,000円
- 自付金额（30%）：15,000円
- 保险支付：35,000円

此外，国民健康保险还设有高额療養費制度（高额医疗费制度）：当月自付医疗费超过一定上限时，超出部分可申请退还。2026年度，一般收入者（月收入约28万円）的月自付上限约为80,100円 + α。

牙科和处方药的适用范围

牙科诊疗：
国民健康保险对牙科诊疗同样适用，自付比例为30%。但需注意以下情况：

• 保险适用：蛀牙治疗、拔牙、银色金属牙冠等基本治疗
• 保险不适用（自费）：白色陶瓷牙冠、隐形牙套（Invisalign等）、植牙等美容目的治疗

处方药：
- 在医院领取处方笺（处方单）后，前往调剂药局取药，药费同样享受30%自付优惠
- 无处方的OTC药物（一般市售药品）不在保险范围内

不在保险范围内的诊疗：
- 美容整形
- 健康检查（定期健康诊断）※部分项目除外
- 预防接种（疫苗）※部分除外
- 正畸（牙齿矫正）※特殊情况除外

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未加入的处罚 {#h2-6}

有些外国人认为"反正很少去医院，不加入也没关系"，但这种想法存在很大风险。

法律层面：
根据《国民健康保険法》，符合加入条件者有法定义务加入。虽然目前对个人未加入行为没有明确的直接罚款规定，但存在以下严重后果：

① 遡及保险费全额追缴
- 一旦被发现未加入，将被要求补缴从应加入之日起至今的全部保险费
- 补缴期间可能长达数年，金额相当可观

② 无法享受医疗保险给付
- 未加入期间就医，需支付100%的医疗费（全额自费）
- 日本医疗费用较高，一次住院可能产生数十万甚至数百万日元的费用

③ 在留资格更新的影响
- 在留资格更新时，部分签证类型需要提交住民税纳税证明和健康保险加入证明
- 未加入记录可能对签证更新审查产生负面影响，严重情况下可能影响永住申请

④ 延滞金（滞纳金）
- 已加入但拖欠保险费者，每年将加收 8.9%的延滞金（2026年度标准）

⑤ 财产扣押
- 长期拖欠保险费者，市区町村有权依法对其银行存款、工资等财产进行扣押

综上所述，来日后尽快办理国民健康保险加入手续，不仅是法律义务，也是保护自身权益的重要举措。

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常见问题解答（FAQ） {#faq}

Q1：外国人在日本也需要缴纳健康保险费吗？

A：是的，大多数情况下必须缴纳。

只要持有有效在留资格并已完成住民登录，外国人与日本国民一样有义务加入并缴纳国民健康保险费（或职场健康保险费）。这是日本"全民皆保险"制度的基本原则，不因国籍而有所豁免。

唯一的例外是持短期滞在签证（Tourist） 入境者（90天以内）以及已被职场健康保险覆盖的受雇人员。留学生虽然收入低，但同样有义务加入，可申请保险费减免制度减轻负担。

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Q2：日本国民健康保险每月多少钱？

A：因居住地和收入不同，差异较大。

大致参考：
- 无收入的留学生：适用7割軽減后，月均约 600～1,500円
- 年收入100万円：月均约 5,000～7,000円
- 年收入300万円：月均约 20,000～26,000円

保险费由"所得割（按收入比例）"和"均等割（人均固定额）"两部分构成，各市区町村的税率略有不同。建议通过居住地官方网站的保险费模拟计算器获取精确金额。

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Q3：如何申请国民健康保险？

A：携带在留卡和护照前往居住地市区町村窗口申请。

基本流程：
1. 完成住民登录
2. 前往市役所（区役所）的保险担当窗口
3. 填写「国民健康保険被保険者資格取得届」
4. 提交在留卡、护照等材料
5. 领取健康保险证（保険証）

通常可当天或数日内领取保险证。应在住民登录后14日内办理，超期将被追溯补缴保险费。

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Q4：加入后可以立即使用健康保险证吗？

A：原则上可以立即使用，但需注意以下情况。

在窗口领取健康保险证的当日起，即可在医疗机构出示使用，享受30%自付的优惠。

但如果是遡及加入（补办手续）的情况，保险证上记载的有效起始日期为应当加入之日，因此在此之前就医时支付的全额医疗费，理论上可申请療養費（医疗费返还），但手续较为繁琐，建议尽早办理加入手续以避免此类情况。

此外，保险证丢失或过期时，可前往市区町村窗口申请补发或更新，通常免费办理。

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Q5：不加入国民健康保险会怎样？

A：面临多重风险，强烈建议尽快加入。

主要后果包括：
- 补缴全额保险费：被发现时需一次性补缴从应加入日起的全部保险费
- 就医全额自费：未加入期间发生医疗费用需100%自付，一次大病可能导致巨额负担
- 在留资格更新影响：部分签证更新需要保险加入证明，可能影响审查结果
- 财产扣押风险：长期拖欠时，市区町村可依法扣押银行存款或工资

对于大多数外国人而言，国民健康保险的保障远大于每月缴纳的保险费，尤其是日本医疗费用较高的情况下。来日后请务必尽早完成加入手续。

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总结

项目	要点
加入义务	持合法在留资格+住民登录者原则上必须加入
保险费	收入越高越贵；低收入者可申请最高70%减免
申请方式	携带在留卡前往市区町村窗口办理
医疗费自付	通常为30%（部分人群更低）
未加入风险	补缴保险费 + 就医全额自费 + 签证影响

日本的国民健康保险制度是保障在日生活稳定的重要基础。理解制度内容、及时办理手续，是每位在日外国人保护自身权益的第一步。如有疑问，建议直接前往居住地市区町村的咨询窗口，部分地区设有多语言对应服务，可用中文进行咨询。

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本文内容基于2026年3月的制度信息编写，仅供参考。由于法令及各市区町村规定可能随时变更，最新信息请以各市区町村官方窗口公告为准。
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理解日本的两大健康保险制度

日本有两大健康保险制度。您加入哪个制度取决于您的就业情况。许多外国人对此感到困惑——以下是清晰的解释。

制度 1：员工健康保险 (健康保険 / 社会保険)

谁加入：在雇佣5名或以上全职员工的公司工作的员工，以及符合特定工时/收入标准的兼职员工

如何加入：您的雇主会在您入职时自动处理注册。您不需要去市政府。

保险费：
- 您和雇主各承担50%
- 根据您的月薪计算
- 示例：如果您的月薪为¥300,000，总保险费≈¥30,000（您支付¥15,000；雇主支付¥15,000）

覆盖范围：
- 与国民健康保险相同的70%覆盖（您支付30%的医疗费用）
- NHI中没有的额外福利：
- 疾病/伤害休假津贴（傷病手当金）：如果因病无法工作，最多可获得每日工资的约2/3，最长可达18个月
- 产假津贴（出産手当金）：围绕分娩的98天内可获得每日工资的约2/3

保险卡：您的雇主会发放健康保险卡（健康保険証）——在医院和诊所使用

制度 2：国民健康保险 (国民健康保険 / NHI)

谁加入：所有没有员工健康保险覆盖的人：
- 自雇人士
- 自由职业者
- 失业居民
- 学生
- 没有员工健康保险的小公司的员工

如何加入：前往您的市政府——请参阅本指南的国民健康保险主要部分

制度 3：后期高龄者医疗保险 (後期高齢者医療制度)

谁加入：所有年龄在75岁及以上（或65岁以上有特定残疾的人）

• 在75岁时自动从员工健康保险或NHI过渡
• 自付费用：医疗费用的10%（与标准NHI的30%相比）
• 由每个县的区域联合会（広域連合）管理

我属于哪个制度？快速指南

您的情况	您的保险
全职公司员工	员工健康保险 (健康保険)
兼职工作者（每周20小时以上，月薪¥88,000以上，且在50人以上的公司工作）	员工健康保险 (健康保険)
兼职工作者（低于标准）	国民健康保险 (国民健康保険)
自雇人士 / 自由职业者	国民健康保险 (国民健康保険)
学生	国民健康保险 (国民健康保険)
75岁及以上	后期高龄者医疗保险 (後期高齢者医療制度)
员工的受抚养家庭成员	作为受抚养人加入员工的健康保险 (被扶養者)

在制度之间切换

• 离职时：您有14天的时间要么在市政府切换到NHI，要么自愿继续员工健康保险，最长可达2年（任意継続被保険者制度——保险费完全由您承担）
• 入职时：您的雇主会为您注册；在14天内通知市政府取消NHI

重要：切勿在健康保险覆盖上出现空档。在离职后立即注册NHI，直到找到新的有保险的工作。您有责任支付从失去之前保险覆盖起的保险费。